315理财陷阱：当心银行理财陷阱

315理财陷阱：当心银行理财陷阱

　　因为银行强大的信用背书，普通市民特别是上了年纪的长者对银行有天然的信任感，理财产品也通常是在银行网点中购买，对于销售人员声称有银行背景的理财产品很容易轻信，这也就导致了老年人成为违规银行理财陷阱的受害对象。

　　银行理财陷阱中最常见的，莫过于投资者以为在银行中购买的是理财产品，到期后才发现是保险。此外，有不少老年人都是通过银行销售人员介绍和推 荐下购买了保障功能不强的分红险，用随时支取或7%以上的年收益率来误导投资者。而投资者需要知道的是，目前银行代销的大部分保险都是分红险或投连险，其 保障功能不强，整体保费较高，分红不一定有保证，并不适合老年人。

　　除此之外，近期有很多骗子假冒民营银行的名义，谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

　　或是打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股，境外上市、开发高新技术等信息，许诺高额预期回报，诱骗人们向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。而针对老年人的，还有以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，一步步引 诱老年人投入资金。

　　谨防参与者全是老年人的活动，认清楚“天上不会掉馅饼”，同时要接受“老脑筋跟不上新形势”的事实，懂得旧思 维与新世界的距离。最重要的一点是，要防止“信息封锁”，对于重大投资，一定要和别人商量，如果不想和亲人商量，就和朋友商量，如果不愿意和朋友商量，可 以找律师商量。此外，要明白亲人比外人更值得信任，同时分清个人责任、公司责任与政府责任，还要防止骗子公司利用名人实施移花接木的手段。

　　对于银行理财产品，要认清产品宣传材料上是否有该行的名称，若没有则很可能只是银行代销的产品，投资者需要向银行理财经理问清楚。此外，在购买时一定要在看清产品说明书后再签订协议，说明书上有银行名字和银行公章的才是银行自身的理财产品。

　　对于银行代销保险，如果真的有保障需求则最好通过保险公司渠道购买，分红险或投连险并不适合所有投保人，在购买时也一定要了解产品说明书。如果已经购买且错过犹豫期的，则不要轻易退保，否则只能领到有限的现金价值和红利。