保险投保流程详解

保险投保流程详解

一、核实营销员身份，了解您拥有的保险权益

1. 请您核实保险营销员身份，即核实营销员是否持有《保险销售从业人员执业证书》。

2. 请您认真阅读《人身保险投保提示书》、“投保须知” 与保险条款，详细了解方案内的保险责任、责任免除、您所享有的权利和应承担的义务等内容。

3. 请详细阅读为满足您的保障需求而设计的《产品建议书》或《产品说明书》，充分了解您的保险权益。

二、填写并签署投保单，提交相关的投保资料

1. 请您在营销员的指导下，如实完整地填写投保单，并与被保险人共同亲笔签名确认。

2. 在投保时，除投保单外，通常您还需提交一些相关的资料，并在须签字处亲笔签名确认。

（1）投保保险期间在一年以上的人身保险产品时，须详细阅读并签署《人身保险投保提示书》；

（2）投保分红、万能保险等人身保险方案时须签署《产品建议书》或《产品说明书》；

（3）缴费方式如选择银行转账须签署《保险费自动转账付款授权书》，如选择现金交费须提交《首期保险费暂收收据》；

（4）所交保险费金额（首期 + 续期）达到反洗钱等相关法规规定额度时，须提供投保人、被保险人及法定受益人以外的指定受益人有效身份证明文件的复印件。

（5）被保险人为不满 1 周岁的婴幼儿，投保人寿保险、重大疾病保险、医疗保险及意外伤害保险时须填写《婴幼儿健康状况问卷》；0-6 个月的婴幼儿，累计人身险风险保额≥10 万元时，须提供出生医学证明；

（6）投保规则中要求提供的其他资料。

三、投保单的审核

保险公司在收到您的投保申请后，会进行核保，也就是对被保险人的风险进行审核、筛选和分类，然后对不同风险类别的被保险人施以不同的承保条件。此期间可能会请您确认相关事项、进一步提供相关资料或进行体检等。

投保单审核后可能形成以下结论：

1. 对保险公司同意承保的投保单，在您缴纳保险费后，保险公司将及时签发保险合同。

2. 对经过保险公司核保风险评估后，不能按照原条件承保，即需改变承保条件的投保申请，保险公司会下发核保函件，由营销员通知并向您解释函件的内容，协助您完成事项确认，签署意见。

3. 对保险公司不同意承保的投保单，保险公司将向您下发撤单、拒保或延期的通知书函件，由营销员转交给您，向您解释情况。

四、保险合同的成立与生效

自您提出投保申请，保险公司同意承保，本合同成立。合同成立日期在保险单上载明。

本合同自保险公司同意承保、收取首期保险费并签发保险单开始生效，具体生效日以保险单载明的日期为准。保险公司自生效日零时起开始承担本合同约定的保险责任。

民生保险提醒您，请在签字确认前仔细核对保单、合同条款等信息。