如何制定家庭理财规划方案

如何制定家庭理财规划方案

家庭的综合财务管理可称之谓理财，理财不是简单地找到一个发财的门路或是做出一项英明的投资决策。理财是一个规划、一个系统、一个过程、一个与生命周期一样漫长的过程。

理财规划有两大目标： 1、实现财务安全： 2、实现财务自由

本文以为吴先生家庭制作一个整体全面的家庭综合资产管理规划为例说明如何制定家庭理财规划方案。

了解客户家庭概况，初步确定理财规划的目标领域，参考下表做好记录。

向客户调研家庭的资产负债和收入支出情况，制定资产负债表和收入支出表，相关数据越详实，越有助于后续的分析处理。

根据客户的资产负债和收入支出数据，进行分析处理，得到相关的财务分析指标。根据通常情况下的参考值，评估客户当前的财务情况。

系统的给出相关建议——

事业发展规划：家企分离，避免企业风险危及家庭财产

备用金规划：建议准备6个月的家庭支出约**万元作家庭应急资金

风险保障管理规划、子女教育规划、养老规划、家庭投资规划、消费支出规划、财产分配与传承规划等

进行规划方案的预期效果分析：

（1）调整企业组织结构，降低家庭风险；

（2）储备100万作为备用金，防范突发事件；

（3）年投入50万，强化家庭风险管理，完善人身、财产等保障；

（4）以200万一次性投资加年定额投资65万，实现子女未来留学规划；

（5）以150万一次性投资加年定额投资80万，保障未来高品质退休生活；

（6）配置合理的投资性资产，达致资产保障、增值

（7）合理化消费结构，使财富使用有的放矢

（8）建立传承规划，构建和睦家庭

向客户进行方案的说明阐释，以及实施方案后，还要在客户的配合下，持续进行方案实施效果的监控与反馈，不断的进行修正和优化。