商业银行如何防范信用风险

商业银行如何防范信用风险

有些银行的风险体系较为建全，而且有多年工作经验的积累，信用风险防范效果较好。而有些银行则因人才队伍、体系、流程、制度等方面的原因，其信用风险防范能力较弱。这类银行应该如何来防范信用风险，提升自身的风险防控能力呢？具体如下。

建立信用风险管理体系

信用风险风范工作是系统性工程，如果只是在某个环节或者是每个方面做得好，只能起到较小的成效。想要做到整体预防能力，还得从总体上进行进行统筹建设。最有力且最有效的整体统筹管理方法就是建立信用风险管理体系，从业务的获取到放贷，再到贷款的回收，从各个环节与管理和预防。

强化风险管理团队建设

很多商业银行由于对信用风险防范工作的不重视，其风险管理团队的能力较为薄弱，不能对银行信用风险防控起到有力的支撑作用。为扭转这种局面，有几种方法可操作。一是引进业务能力更强风险管理人才；二是加强对风险管理团队的教育和培训；三是创造机会让风险管理团队到其他风险管理做得好的银行去学习。

建立创新绩效机制

很多商业银行的绩效机制更为关注的是信贷业务的额度和单数，以量为绩效考核的核心参考数据，势必引导业务人员很多的将精力专注于放贷，对贷款的回收则关心相对较少。要控制信贷风险，就必须针对源头采取有效的对策和措施。而这个源头就是信贷业务的人员激励机制，银行应创新绩效机制，引导业务人员在保证信贷业务质量的前提下去追求数量，扭转一味追求数量而不重视质量的现状。

定期开展风险识别工作

风险是潜伏在每一项业务中的，不同的业务其风险发生的可能性、可能造成的损失都是不一样的。银行的风险管理团队应建立机制，定期从可能性和可能造成的损失两个方面对风险进行评价、识别，对识别结果进行梳理、汇总和排名，针对高风险事件制定具体的对策，使风险发生转移、降低风险发生的可能性、或是降低风险发生造成的损失。

加强对客户的甄别工作

在业务发生前，要充分对客户信息进行收集和分析，并甄别信息的准确性，防止因虚假或是错误信息，造成对客户的错误判断。为保证甄别工作有效开展，银行最好是建立相应的甄别工作流程，从流程上来强化对客户的甄别工作。

分散进行放贷

很多商业银行由于渠道的关系，其信贷业务主要集中在某一个行业或是某一个行业，这些行业一旦受到政策或是宏观经济变化的影响，对与贷款人来说其影响可能是颠覆性的，对与商业银行来说自然就会造成巨大的损失。为了避免这种情况的发生，银行应该对分散进行放贷，把“鸡蛋”放在多个“篮子”里，即便是偶尔被打碎一个“鸡蛋”，但是更多的“鸡蛋”还存在。

提升业务人员风险识别能力

除了从制度、流程、团队等方面防控信用风险外，还要从业务员风险识别能力上去防控。银行应对业务人员开展风险识别能力的培训教育，如果有条件可以对业务人员进行风险识别能力的等级考试，只有考试合格的人员才能上岗开展工作，否则只能调岗或是换岗。提升业务人员团队整体的风险识别能力，将对银行的信用风险防范起到极大的作用。